Agents IA Ciberseguretat Formació Insights Parlem
🇪🇸 ES 🇬🇧 EN CA
Casos d'Ús · Finances & Assegurances

Agents d'IA per a
Finances i Assegurances

Redueix el frau, automatitza el KYC i compleix GDPR, NIS2 i DORA amb agents d'IA dissenyats amb ISO 27001 integrat. Respostes en hores, no en dies.

Sol·licitar Avaluació Gratuïta Veure els 6 Casos d'Ús →
Compliment: ISO 27001 GDPR NIS2 DORA
0% Reducció de frau no detectat als primers 6 mesos
0% Temps de KYC: de 3-5 dies hàbils a hores
24/7 Monitoratge de compliment normatiu continu

El sector financer viu una contradicció

Les entitats financeres processen milers de transaccions per segon, però continuen usant processos manuals lents per detectar frau, verificar clients i gestionar sinistres.

Els agents d'IA no són ciència-ficció: són la resposta a aquesta contradicció. Però només si es dissenyen amb seguretat i compliment integrats des de l'arquitectura, no afegits a posteriori.

Sense IA
  • KYC manual: 3-5 dies hàbils
  • Frau: detecció reactiva
  • Reclamacions: gestió en setmanes
  • Compliment: auditories periòdiques
Amb Delbion IA
  • KYC: hores amb traçabilitat completa
  • Frau: bloqueig en mil·lisegons
  • Reclamacions: resolució automàtica de casos simples
  • Compliment: monitoratge 24/7

6 Casos d'Ús en Producció

Cada cas inclou el problema real, l'arquitectura de l'agent i els resultats mesurables

Banca / Fintech

Detecció de Frau en Temps Real

Agent que analitza patrons transaccionals en mil·lisegons, creua geolocalització i comportament historic, i bloqueja operacions sospitoses abans que es produeixi el dany.

Visualització IA de detecció de frau: xarxa neuronal analitzant patrons transaccionals en temps real

El repte

Els sistemes de detecció de frau tradicionals generen massa falsos positius (bloquegen clients legítims) o massa falsos negatius (deixen passar el frau). Les revisions manuals no escalen i el frau en temps real requereix resposta en mil·lisegons, no en hores.

Com funciona l'agent

Anàlisi multimodal en temps realGeolocalització, dispositiu, comportament historic i patrons de xarxa
Puntuació de risc contextualCada transacció rep una puntuació basada en centenars de variables combinades
Decisió automatitzada o derivacióBloqueig immediat, step-up d'autenticació o revisió humana segons llindar
Audit trail completCada decisió documentada per al compliment regulatori i la revisió forense

Resultats mesurables

-35%Frau no detectat en 6 mesos
<50msTemps de decisió per transacció
-60%Falsos positius vs sistema anterior
PSD2 GDPR ISO 27001 DORA
Banca / Fintech

KYC i Onboarding Automatitzat

Agent que llegeix i valida documentació d'identitat, creua llistes de sancions internacionals i genera un informe de risc del client. El procés passa de dies a hores.

Visualització IA de KYC automatitzat: verificació d'identitat i anàlisi de risc en temps real

El repte

El procés KYC manual implica revisar documents d'identitat, verificar contra llistes OFAC/EU Sanctions, analitzar fonts de riquesa i completar formularis regulatoris. Amb un equip humà, això triga 3-5 dies hàbils per client. En un entorn digital on el client espera resposta en minuts, això és inacceptable.

Com funciona l'agent

Extracció i validació documentalDNI, passaport, extractes bancaris: OCR + validació d'autenticitat
Creuament amb llistes de sancionsOFAC, EU Sanctions, Interpol, llistes PEP en temps real
Informe de risc automàticClassificació de risc AML + recomanació d'aprovació o revisió manual
Monitoratge continu post-onboardingAlertes automàtiques si el perfil del client canvia després de l'aprovació

Resultats mesurables

-90%Temps de KYC (dies a hores)
100%Cobertura de llistes de sancions
0Clients aprovats sense audit trail
Human-in-the-loop: Els casos d'alt risc sempre passen per revisió humana. L'agent automatitza l'habitual, no el complex.
AML/6AMLD GDPR ISO 27001 DORA

Vam passar de revisar KYCs en 4 dies a tenir-los aprovats abans de dinar. L'equip de compliment va deixar de ser un coll d'ampolla i va començar a ser un accelerador del negoci.

Director de Compliment Entitat financera mid-market, Espanya
Assegurances

Gestió de Reclamacions en Assegurances

Agent que realitza el triatge automàtic de sinistres, recopila documentació de l'assegurat, resol casos simples sense intervenció humana i allibera l'equip per als casos complexos.

Visualització IA de gestió de reclamacions: classificació automàtica de sinistres amb anàlisi documental

El repte

Les asseguradores reben milers de reclamacions al mes. El 60-70% són casos simples que segueixen el mateix procés repetitiu: recopilar documentació, verificar cobertura, calcular indemnització, aprovar pagament. Tot i això, cada un passa pel mateix flux manual que els casos complexos, generant setmanes d'espera i costos operatius innecessaris.

Com funciona l'agent

Triatge automàtic de sinistresClassificació per tipus, complexitat i cobertura en segons
Recopilació intel·ligent de documentacióL'agent sol·licita exactament el que falta, sense burocràcia innecessària
Resolució automàtica de casos simplesVerificació de cobertura + càlcul d'indemnització + emissió de pagament sense intervenció humana

Resultats mesurables

60%Reclamacions resoltes sense intervenció humana
-70%Temps de resolució en casos simples
+40%Capacitat de l'equip per a casos complexos
Solvencia II GDPR ISO 27001 IDD
Banca / Wealth

Assessoria Financera Personalitzada a Escala

Agent que manté context complet del client, detecta canvis en el seu perfil de risc i ajusta recomanacions en temps real. Servei de qualitat premium per a tota la base de clients, no nomes per als d'alt patrimoni.

Visualització IA d'assessoria financera: anàlisi de cartera amb recomanacions personalitzades en temps real

El repte

L'assessoria financera personalitzada de qualitat nomes ha estat accessible per a clients d'alt patrimoni. La resta rep recomanacions genèriques o serveis de robo-advisor limitats. Els assessors humans no tenen capacitat de fer seguiment proactiu per a milers de clients simultàniament.

Com funciona l'agent

Perfil dinàmic del clientObjectius, tolerància al risc, horitzó temporal i situació vital actualitzada en temps real
Detecció de canvis de perfilL'agent detecta automàticament quan el client necessita revisar la seva estratègia
Recomanacions amb raonament auditableCompliment MiFID II: cada recomanació documentada i justificada per a supervisió

Resultats mesurables

x10Mes clients per assessor gestionats activament
+28%NPS en clients que interactuen amb l'agent
100%Traçabilitat MiFID II per recomanació
Principi de privilegi mínim: L'agent nomes accedeix a les dades financeres del client estrictament necessàries per a cada recomanació, amb control granular de permisos.
MiFID II GDPR ISO 27001 DORA

El que mes em va convèncer no va ser la velocitat. Va ser que cada decisió de l'agent quedava auditada i explicable. Aixo és el que el regulador ens demana sota DORA i EU AI Act, i ho teníem resolt des del primer dia.

CISO Asseguradora europea, 250+ empleats
Compliment

Monitoratge Continu de Compliment

Agent que revisa contractes, polítiques i procediments contra els requisits de GDPR, NIS2, EU AI Act i DORA, detectant possibles incompliments abans de l'auditoria.

Visualització IA de monitoratge de compliment: anàlisi contínua de normativa financera i alertes d'incompliment

El repte

Les entitats financeres operen sota una de les càrregues normatives mes denses del món: GDPR, NIS2, DORA (plena aplicació gener 2025), MiFID II, PSD2, AML, AI Act. Els equips de compliment fan revisions periòdiques però no poden monitorar el compliment en temps real. Els gaps es descobreixen a les auditories, no abans.

Com funciona l'agent

Mapatge normatiu automàticCada política i procediment intern mapejat contra els requisits de cada norma
Alertes de gaps en temps realQuan canvia la normativa o canvia un procés intern, l'agent detecta el gap immediatament
Informe de preparació per a auditoriaEvidències organitzades i gaps prioritzats llests per al regulador

Resultats mesurables

24/7Monitoratge normatiu continu
-65%Temps de preparació per a auditoria
0Gaps descoberts per primera vegada en auditoria
DORA NIS2 GDPR ISO 27001
Assegurances

Underwriting Automatitzat en Assegurances

Agent que avalua el risc del sol·licitant, calcula la prima ajustada i emet cotitzacions en minuts. El subscriptor humà es concentra nomes en els casos no estàndard que aporten marge real.

Visualització IA d'underwriting automatitzat: anàlisi de risc i càlcul de primes en temps real

El repte

L'underwriting tradicional pot trigar entre 3 i 15 dies per pólissa. El subscriptor analitza manualment historial medic, financer, dades de geolocalització, antecedents i aplica regles actuarials. El 70% de les sol·licituds són casos estàndard que segueixen la mateixa lògica, però ocupen el mateix temps d'un expert que els casos complexos. El client modern espera resposta immediata.

Com funciona l'agent

Ingesta i normalització de dadesFormularis, historial medic, dades públiques, IoT (telemetria auto/llar)
Model actuarial aplicat per l'agentRegles de l'asseguradora aplicades amb raonament explicable, no caixa negra
Decisió automàtica per a casos estàndardCotització emesa en minuts amb compliment Solvencia II i IDD
Derivació intel·ligent de casos complexosEl subscriptor humà rep nomes casos no estàndard, amb tot el context pre-analitzat

Resultats mesurables

MinutsTemps de cotització (abans: 3-15 dies)
70%Polisses estàndard emeses sense intervenció humana
+22%Conversió per reducció del temps d'espera
Explicabilitat regulatoria: Cada decisió inclou el raonament actuarial complet, exigible sota EU AI Act per a sistemes d'alt risc en assegurances.
Solvencia II IDD EU AI Act ISO 27001

Per que Delbion en finances

No nomes IA. IA dissenyada per a entorns on els errors tenen conseqüencies regulatories i financeres reals.

Human-in-the-loop en decisions crítiques

Els agents no prenen decisions de credit, inversio o sinistres de forma autónoma en casos complexos. Assisteixen i recomanen. El professional manté el control total.

Xifrat end-to-end de dades financeres

Totes les dades del client es xifren en trànsit i en repòs. Suportem desplegaments 100% on-premise on les dades no poden sortir del perímetre de l'entitat.

Audit trail complet i immutable

Cada accio de l'agent queda registrada: a quina dada ha accedit, que ha raonat, que ha recomanat. Evidencia disponible per al regulador en qualsevol moment, sense reconstruccio manual.

Experiencia regulatoria especialitzada

Coneixem GDPR, DORA, NIS2, MiFID II, PSD2, AML, Solvencia II. No necessitem aprendre el marc regulatori del vostre sector: ja el dominem.

Integracío amb core banking i sistemes legacy

Connectem amb Temenos, Finastra, SAP Banking, Guidewire i sistemes antics. L'arquitectura s'adapta al vostre entorn tecnologic, no al revés.

Resiliencia operacional DORA des del disseny

Els nostres agents es dissenyen amb els requisits de resiliencia de DORA integrats: plans de continuitat, proves de recuperació i gestio de riscos TIC documentada.

EU AI Act: obligació de formació per al vostre equip

L'article 4 de l'EU AI Act exigeix que tots els empleats que usin sistemes d'IA tinguin formació adequada. En vigor des del febrer del 2025, amb plena aplicació a l'agost del 2026.

Obligació legal activa

L'Art. 4 EU AI Act exigeix formació en IA per a TOTS els empleats que la facin servir. Les multes per incompliment poden arribar al 3% del volum de negoci global.

FUNDAE cobreix el 100% del cost

Les empreses espanyoles poden finançar la formació amb crèdit FUNDAE. Els cursos de Delbion són completament gratuïts per a la vostra empresa si teniu treballadors a Espanya.

Termini: agost del 2026

La plena aplicació de l'EU AI Act arriba a l'agost del 2026. Les entitats financeres, en usar IA en processos d'alt risc, tenen els terminis de compliment més ajustats del mercat.

Veure cursos de formació en IA

Certificaciones y marcos de cumplimiento

ISO 27001 Certified ENS Alto Compliant NIS2 Compliance GDPR Ready

Construït per experts.
Validat pel compliment.
Protegit per llei.

Les persones darrere de cada decisió tècnica, regulatoria i de negoci.

Carlos Salgado, CEO Delbion
Implicat
Carlos Salgado
CEO · Fundador, Delbion

"Portem anys protegint infraestructures crítiques. Ara apliquem aquest mateix rigor de seguretat a la Intel·ligència Artificial en el sector financer."

ISO 27001 · Infraestructures crítiques
Jacobo, AI Agentic Expert
Tècnic
Jacobo
AI Agentic Expert

"En finances, cada mil·lisegon i cada traçabilitat importa. Dissenyem agents que actuen amb precisió i deixen un registre complet de cada decisió."

Agents autónoms · Arquitectura multi-agent
Bryn Bennett, Strategic Advisor GTM
Estrategia
Bryn Bennett
Strategic Advisor · GTM

"El sector financer exigeix proveïdors que entenguin el seu llenguatge: DORA, MiFID, Solvencia II. Portem aquest llenguatge integrat en cada proposta."

Go-to-market · Estrategia comercial · Fintech
Aine Vidal, Data Protection Officer
Legal
Aine Vidal
Data Protection Officer · Compliance Lead

"El sector financer té la regulació més densa d'Europa. Dissenyem l'arquitectura assumint el nivell de compliment més exigent des de la primera línia de codi."

GDPR · DORA · NIS2 · ISO 27001
Paul Godzinski, Chief Technology Officer
Tècnic
Paul Godzinski
Chief Technology Officer · Head of AI

"Els nostres models RAG són deterministes. Si la IA no pot fonamentar la seva resposta en dades verificades, ho diu explícitament. En finances no hi ha marge per a al·lucinacions."

RAG amb respostes ancorades a la font i traçabilitat completa · Mínimes al·lucinacions

Preguntes freqüents: IA en Finances i Assegurances

En casos d'alt risc, no. Els nostres agents estan dissenyats amb el principi de human-in-the-loop: assisteixen, analitzen i recomanen, però la decisió final en operacions complexes sempre recau en el professional. Per a operacions rutinàries amb criteris clars (KYC bàsic, reclamacions simples), l'automatització total és possible i legal sota els marcs regulatoris vigents.

DORA (Digital Operational Resilience Act) exigeix que les entitats financeres gestionin els riscos TIC de tercers proveïdors. Delbion proporciona: documentació completa d'arquitectura i dependències, plans de continuitat de servei, proves de resiliència periòdiques, classificació del servei com a proveïdor TIC crític o no crític, i els contractes amb les clàusules específiques que DORA requereix.

Completament flexible: núvol privat a la UE (conforme amb GDPR i DORA), infraestructura híbrida, o 100% on-premise dins del perímetre de l'entitat. Per a dades financeres sensibles, recomanem on-premise o núvol sobirà. Les dades mai surten de la jurisdicció definida al contracte.

Els sistemes d'IA usats en decisions de crèdit, scoring de solvència o assegurances es classifiquen com d'alt risc sota l'AI Act (Annex III). Dissenyem els nostres agents complint els requisits: gestió documentada de riscos, robustesa verificable, supervisió humana integrada, transparència sobre capacitats i limitacions, i registre a la base de dades de la UE on correspongui.

Disposem d'un pla de resposta a incidents alineat amb els terminis de DORA i NIS2. En cas d'incident: contenció automàtica en minuts, notificació interna en 2 hores, i suport per a la comunicació al regulador dins dels terminis legals. DORA exigeix classificar i notificar incidents TIC significatius en terminis estrictes. Tota l'evidència forense queda preservada a l'audit trail immutable.

Sí. L'article 4 de l'EU AI Act obliga que tots els empleats que usin sistemes d'IA tinguin formació adequada. Aquesta obligació és vigent des del febrer del 2025, amb plena aplicació a l'agost del 2026. Delbion ofereix cursos especialitzats en IA aplicada al sector financer completament coberts per crèdit FUNDAE per a empreses espanyoles.

Avaluació gratuïta

Preparats per automatitzar amb seguretat en finances?

1 hora de consultoria especialitzada en el sector financer. Anàlisi del vostre cas d'ús, estimació de ROI i mapa de gaps de compliment (GDPR, DORA, NIS2). Sense compromís.

Sol·licitar Avaluació WhatsApp directe