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Casos de Uso · Finanzas & Seguros

Agentes de IA para
Finanzas y Seguros

Reduce fraude, automatiza KYC y cumple GDPR, NIS2 y DORA con agentes de IA diseñados con ISO 27001 integrado. Respuestas en horas, no en días.

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Compliance: ISO 27001 GDPR NIS2 DORA
0% Reducción de fraude no detectado en los primeros 6 meses
0% Tiempo de KYC: de 3-5 días hábiles a horas
24/7 Monitorización de cumplimiento normativo continua

El sector financiero vive una contradicción

Las entidades financieras procesan miles de transacciones por segundo, pero siguen usando procesos manuales lentos para detectar fraude, verificar clientes y gestionar siniestros.

Los agentes de IA no son ciencia ficción: son la respuesta a esa contradicción. Pero solo si se diseñan con seguridad y compliance integrados desde la arquitectura, no añadidos a posteriori.

Sin IA
  • KYC manual: 3-5 días hábiles
  • Fraude: detección reactiva
  • Reclamaciones: gestión en semanas
  • Compliance: auditorías periódicas
Con Delbion IA
  • KYC: horas con trazabilidad completa
  • Fraude: bloqueo en milisegundos
  • Reclamaciones: resolución automática de casos simples
  • Compliance: monitorización 24/7

6 Casos de Uso en Producción

Cada caso incluye el problema real, la arquitectura del agente y los resultados medibles

Banca / Fintech

Detección de Fraude en Tiempo Real

Agente que analiza patrones transaccionales en milisegundos, cruza geolocalización y comportamiento histórico, y bloquea operaciones sospechosas antes de que el daño ocurra.

Visualización IA de detección de fraude: red neuronal analizando patrones transaccionales en tiempo real

El reto

Los sistemas de detección de fraude tradicionales generan demasiados falsos positivos (bloquean clientes legítimos) o demasiados falsos negativos (dejan pasar el fraude). Las revisiones manuales no escalan y el fraude en tiempo real requiere respuesta en milisegundos, no en horas.

Cómo funciona el agente

Análisis multimodal en tiempo realGeolocalización, dispositivo, comportamiento histórico y patrones de red
Puntuación de riesgo contextualCada transacción recibe un score basado en cientos de variables combinadas
Decisión automatizada o derivaciónBloqueo inmediato, step-up de autenticación o revisión humana según umbral
Audit trail completoCada decisión documentada para cumplimiento regulatorio y revisión forense

Resultados medibles

-35%Fraude no detectado en 6 meses
<50msTiempo de decisión por transacción
-60%Falsos positivos vs sistema anterior
PSD2 GDPR ISO 27001 DORA
Banca / Fintech

KYC y Onboarding Automatizado

Agente que lee y valida documentación de identidad, cruza listas de sanciones internacionales y genera un informe de riesgo del cliente. El proceso pasa de días a horas.

Visualización IA de KYC automatizado: verificación de identidad y análisis de riesgo en tiempo real

El reto

El proceso KYC manual implica revisar documentos de identidad, verificar contra listas OFAC/EU Sanctions, analizar fuentes de riqueza y completar formularios regulatorios. Con un equipo humano, esto tarda 3-5 días hábiles por cliente. En un entorno digital donde el cliente espera respuesta en minutos, eso es inaceptable.

Cómo funciona el agente

Extracción y validación documentalDNI, pasaporte, extractos bancarios: OCR + validación de autenticidad
Cruce con listas de sancionesOFAC, EU Sanctions, Interpol, PEP lists en tiempo real
Informe de riesgo automáticoClasificación de riesgo AML + recomendación de aprobación o revisión manual
Monitorización continua post-onboardingAlertas automáticas si el perfil del cliente cambia tras la aprobación

Resultados medibles

-90%Tiempo de KYC (días a horas)
100%Cobertura de listas de sanciones
0Clientes aprobados sin audit trail
Human-in-the-loop: Los casos de alto riesgo siempre pasan por revisión humana. El agente automatiza lo rutinario, no lo complejo.
AML/6AMLD GDPR ISO 27001 DORA

Pasamos de revisar KYCs en 4 días a tenerlos aprobados antes de comer. El equipo de compliance dejó de ser cuello de botella y empezó a ser un acelerador del negocio.

Director de Cumplimiento Entidad financiera mid-market, España
Seguros

Gestión de Reclamaciones en Seguros

Agente que realiza el triaje automático de siniestros, recopila documentación del asegurado, resuelve casos simples sin intervención humana y libera al equipo para casos complejos.

Visualización IA de gestión de reclamaciones: clasificación automática de siniestros con análisis documental

El reto

Las aseguradoras reciben miles de reclamaciones al mes. El 60-70% son casos simples que siguen el mismo proceso repetitivo: recopilar documentación, verificar cobertura, calcular indemnización, aprobar pago. Sin embargo, cada uno pasa por el mismo flujo manual que los casos complejos, generando semanas de espera y costes operativos innecesarios.

Cómo funciona el agente

Triaje automático de siniestrosClasificación por tipo, complejidad y cobertura en segundos
Recopilación inteligente de documentaciónEl agente solicita exactamente lo que falta, sin burocracia innecesaria
Resolución automática de casos simplesVerificación de cobertura + cálculo de indemnización + emisión de pago sin intervención humana

Resultados medibles

60%Reclamaciones resueltas sin intervención humana
-70%Tiempo de resolución en casos simples
+40%Capacidad del equipo para casos complejos
Solvencia II GDPR ISO 27001 IDD
Banca / Wealth

Asesoría Financiera Personalizada a Escala

Agente que mantiene contexto completo del cliente, detecta cambios en su perfil de riesgo y ajusta recomendaciones en tiempo real. Servicio de calidad premium para toda la base de clientes, no solo para los de alto patrimonio.

Visualización IA de asesoría financiera: análisis de cartera con recomendaciones personalizadas en tiempo real

El reto

La asesoría financiera personalizada de calidad solo ha sido accesible para clientes de alto patrimonio. El resto recibe recomendaciones genéricas o servicios de robo-advisor limitados. Los asesores humanos no tienen capacidad de hacer seguimiento proactivo para miles de clientes simultáneamente.

Cómo funciona el agente

Perfil dinámico del clienteObjetivos, tolerancia al riesgo, horizonte temporal y situación vital actualizada en tiempo real
Detección de cambios de perfilEl agente detecta automáticamente cuando el cliente necesita revisar su estrategia
Recomendaciones con razonamiento auditableCumplimiento MiFID II: cada recomendación documentada y justificada para supervisión

Resultados medibles

x10Más clientes por asesor gestionados activamente
+28%NPS en clientes que interactúan con el agente
100%Trazabilidad MiFID II por recomendación
Principio de mínimo privilegio: El agente solo accede a los datos financieros del cliente estrictamente necesarios para cada recomendación, con control granular de permisos.
MiFID II GDPR ISO 27001 DORA

Lo que más me convenció no fue la velocidad. Fue que cada decisión del agente quedaba auditada y explicable. Eso es lo que el regulador nos pide bajo DORA y EU AI Act, y lo teníamos resuelto desde el día uno.

CISO Aseguradora europea, 250+ empleados
Compliance

Monitorización Continua de Cumplimiento

Agente que revisa contratos, políticas y procedimientos contra los requisitos de GDPR, NIS2, EU AI Act y DORA, detectando posibles incumplimientos antes de la auditoría.

Visualización IA de monitorización de compliance: análisis continuo de normativa financiera y alertas de incumplimiento

El reto

Las entidades financieras operan bajo una de las cargas normativas más densas del mundo: GDPR, NIS2, DORA (plena aplicación enero 2025), MiFID II, PSD2, AML, AI Act. Los equipos de compliance hacen revisiones periódicas pero no pueden monitorizar el cumplimiento en tiempo real. Los gaps se descubren en las auditorías, no antes.

Cómo funciona el agente

Mapeo normativo automáticoCada política y procedimiento interno mapeado contra los requisitos de cada norma
Alertas de gaps en tiempo realCuando cambia la normativa o cambia un proceso interno, el agente detecta el gap inmediatamente
Informe de preparación para auditoríaEvidencias organizadas y gaps priorizados listos para el regulador

Resultados medibles

24/7Monitorización normativa continua
-65%Tiempo de preparación para auditoría
0Gaps descubiertos por primera vez en auditoría
DORA NIS2 GDPR ISO 27001
Seguros

Underwriting Automatizado en Seguros

Agente que evalúa el riesgo del solicitante, calcula la prima ajustada y emite cotizaciones en minutos. El underwriter humano se enfoca solo en los casos no estándar que aportan margen real.

Visualización IA de underwriting automatizado: análisis de riesgo y cálculo de primas en tiempo real

El reto

El underwriting tradicional puede tardar entre 3 y 15 días por póliza. El underwriter analiza manualmente historial médico, financiero, datos de geolocalización, antecedentes y aplica reglas actuariales. El 70% de las solicitudes son casos estándar que siguen la misma lógica, pero ocupan el mismo tiempo de un experto que los casos complejos. El cliente moderno espera respuesta inmediata.

Cómo funciona el agente

Ingesta y normalización de datosFormularios, historial médico, datos públicos, IoT (telemetría auto/hogar)
Modelo actuarial aplicado por el agenteReglas de la aseguradora aplicadas con razonamiento explicable, no caja negra
Decisión automática para casos estándarCotización emitida en minutos con cumplimiento Solvencia II y IDD
Derivación inteligente de casos complejosEl underwriter humano recibe solo casos no estándar, con todo el contexto pre-analizado

Resultados medibles

MinutosTiempo de cotización (antes: 3-15 días)
70%Pólizas estándar emitidas sin intervención humana
+22%Conversión por reducción de tiempo de espera
Explicabilidad regulatoria: Cada decisión incluye el razonamiento actuarial completo, exigible bajo EU AI Act para sistemas de alto riesgo en seguros.
Solvencia II IDD EU AI Act ISO 27001

Por qué Delbion en finanzas

No solo IA. IA diseñada para entornos donde los errores tienen consecuencias regulatorias y financieras reales.

Human-in-the-loop en decisiones críticas

Los agentes no toman decisiones de crédito, inversión o siniestros de forma autónoma en casos complejos. Asisten y recomiendan. El profesional mantiene el control total.

Cifrado end-to-end de datos financieros

Todos los datos del cliente se cifran en tránsito y en reposo. Soportamos despliegues 100% on-premise donde los datos no pueden salir del perímetro de la entidad.

Audit trail completo e inmutable

Cada acción del agente queda registrada: qué dato accedió, qué razonó, qué recomendó. Evidencia disponible para el regulador en cualquier momento, sin reconstrucción manual.

Expertise regulatorio especializado

Conocemos GDPR, DORA, NIS2, MiFID II, PSD2, AML, Solvencia II. No necesitamos aprender el marco regulatorio de tu sector: ya lo dominamos.

Integración con core banking y sistemas legacy

Conectamos con Temenos, Finastra, SAP Banking, Guidewire y sistemas legados. La arquitectura se adapta a tu entorno tecnológico, no al revés.

Resiliencia operacional DORA desde el diseño

Nuestros agentes se diseñan con los requisitos de resiliencia de DORA integrados: planes de continuidad, pruebas de recuperación y gestión de riesgos TIC documentada.

EU AI Act: obligación de formación para tu equipo

El artículo 4 del EU AI Act exige que todos los empleados que usen sistemas de IA tengan formación adecuada. En vigor desde febrero 2025, con plena aplicación en agosto 2026.

Obligacion legal activa

El Art. 4 EU AI Act exige formacion en IA para TODOS los empleados que la usen. Las multas por incumplimiento pueden alcanzar el 3% del volumen de negocio global.

FUNDAE cubre el 100% del coste

Las empresas espanolas pueden financiar la formacion con credito FUNDAE. Los cursos de Delbion son completamente gratuitos para tu empresa si tienes trabajadores en Espana.

Plazo: agosto 2026

La plena aplicacion del EU AI Act llega en agosto 2026. Las entidades financieras, al usar IA en procesos de alto riesgo, tienen los plazos de compliance mas ajustados del mercado.

Ver cursos de formacion en IA

Certificaciones y marcos de cumplimiento

ISO 27001 Certified ENS Alto Compliant NIS2 Compliance GDPR Ready

Construido por expertos.
Validado por compliance.
Protegido por ley.

Las personas detrás de cada decisión técnica, regulatoria y de negocio.

Carlos Salgado, CEO Delbion
Involucrado
Carlos Salgado
CEO · Fundador, Delbion

"Llevamos años protegiendo infraestructuras críticas. Ahora aplicamos ese mismo rigor de seguridad a la Inteligencia Artificial en el sector financiero."

ISO 27001 · Infraestructuras críticas
Jacobo, AI Agentic Expert
Técnico
Jacobo
AI Agentic Expert

"En finanzas, cada milisegundo y cada trazabilidad importan. Diseñamos agentes que actúan con precisión y dejan registro completo de cada decisión."

Agentes autónomos · Arquitectura multi-agente
Bryn Bennett, Strategic Advisor GTM
Estrategia
Bryn Bennett
Strategic Advisor · GTM

"El sector financiero exige proveedores que entiendan su lenguaje: DORA, MiFID, Solvencia II. Llevamos ese lenguaje integrado en cada propuesta."

Go-to-market · Estrategia comercial · Fintech
Aine Vidal, Data Protection Officer
Legal
Aine Vidal
Data Protection Officer · Compliance Lead

"El sector financiero tiene la regulación más densa de Europa. Diseñamos la arquitectura asumiendo el nivel de cumplimiento más exigente desde la primera línea de código."

GDPR · DORA · NIS2 · ISO 27001
Paul Godzinski, Chief Technology Officer
Técnico
Paul Godzinski
Chief Technology Officer · Head of AI

"Nuestros modelos RAG son deterministas. Si la IA no puede fundamentar su respuesta en datos verificados, lo dice explícitamente. En finanzas no hay margen para alucinaciones."

RAG con respuestas ancladas a fuente y trazabilidad completa · Mínimas alucinaciones

Preguntas frecuentes: IA en Finanzas y Seguros

En casos de alto riesgo, no. Nuestros agentes están diseñados con el principio de human-in-the-loop: asisten, analizan y recomiendan, pero la decisión final en operaciones complejas recae siempre en el profesional. Para operaciones rutinarias con criterios claros (KYC básico, reclamaciones simples), la automatización total es posible y legal bajo los marcos regulatorios vigentes.

DORA (Digital Operational Resilience Act) exige que las entidades financieras gestionen los riesgos TIC de terceros proveedores. Delbion proporciona: documentación completa de arquitectura y dependencias, planes de continuidad de servicio, pruebas de resiliencia periódicas, clasificación del servicio como proveedor TIC crítico o no crítico, y los contratos con las cláusulas específicas que DORA requiere.

Completamente flexible: nube privada en la UE (conforme con GDPR y DORA), infraestructura híbrida, o 100% on-premise dentro del perímetro de la entidad. Para datos financieros sensibles, recomendamos on-premise o nube soberana. Los datos nunca salen de la jurisdicción definida en el contrato.

Los sistemas de IA usados en decisiones de crédito, scoring de solvencia o seguros se clasifican como de alto riesgo bajo el AI Act (Anexo III). Diseñamos nuestros agentes cumpliendo los requisitos: gestión documentada de riesgos, robustez verificable, supervisión humana integrada, transparencia sobre capacidades y limitaciones, y registro en la base de datos de la UE donde aplique.

Contamos con un plan de respuesta a incidentes alineado con los plazos de DORA y NIS2. En caso de incidente: contención automática en minutos, notificación interna en 2 horas, y soporte para la comunicación al regulador dentro de los plazos legales. DORA exige clasificar y notificar incidentes TIC significativos en plazos estrictos. Toda la evidencia forense queda preservada en el audit trail inmutable.

Si. El artículo 4 del EU AI Act obliga a que todos los empleados que utilicen sistemas de IA tengan formación adecuada. Esta obligación está en vigor desde febrero 2025, con plena aplicación en agosto 2026. Delbion ofrece cursos especializados en IA aplicada al sector financiero completamente cubiertos por crédito FUNDAE para empresas españolas.

Assessment gratuito

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1 hora de consultoría especializada en el sector financiero. Análisis de tu caso de uso, estimación de ROI y mapa de gaps de compliance (GDPR, DORA, NIS2). Sin compromiso.

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